基本信息
- 項目名稱：
- 農村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的模式構建——基于陜西省小額貸款公司的案例分析
- 小類：
- 經(jīng)濟
- 簡介：
- 小額信貸在發(fā)展中國家近年來得到了很快的發(fā)展，成為發(fā)展中國家扶貧活動的一種金融服務方式，作為農村金融的重要補充，我國農村小額信貸也在逐漸地發(fā)展和完善。陜西省作為小額信貸公司的首批試點省份，小額信貸得到了充足的發(fā)展，但近幾年，小額信貸公司的可持續(xù)發(fā)展受到了諸多考驗，本文基于此背景，對小額信貸公司的可持續(xù)發(fā)展進行了實證分析，構建出適應陜西自身狀況的小額信貸公司可持續(xù)發(fā)展新模型并提出相關的建議。
- 詳細介紹：
- 2005年開始，人民銀行、銀監(jiān)會會同有關部門共同發(fā)起了“商業(yè)性小額貸款公司試點”的工作，本項目以作為最初五個試點省份之一的陜西省為視角，針對省內包括最初兩家試點的九個小額貸款公司，采取查閱文獻、實地走訪、問卷調研等多種方式，對陜西省小額貸款公司的運營現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)面臨困境進行了深入的調查研究。 作者通過調研發(fā)現(xiàn)，國家和省級各部門對農村小額貸款公司發(fā)展的政策支持和管理在不斷地加強，小額貸款公司總體經(jīng)營狀況良好；但是，通過進一步實證研究分析，我們發(fā)現(xiàn)了以下幾大小額貸款公司發(fā)展的制約因素：1、取得規(guī)模效應是小額貸款公司實現(xiàn)盈利的前提。2、外部經(jīng)營環(huán)境直接影響著小額貸款公司的盈利狀況。3、對發(fā)展前景的預期間接影響小額貸款公司的發(fā)展。針對小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展所遭遇的種種阻力，作者通過利用Eviews軟件進行計量的模型回歸，同時兼顧對比分析多種發(fā)展出路，排除了小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉制的發(fā)展路徑，堅定了農村小額貸款公司自主發(fā)展、自謀出路的未來路徑選擇，創(chuàng)新性地構建出陜西農村小額貸款公司的運作模式并提出一整套的解決方案，同時針對現(xiàn)有政策也著重提出了幾點合理可行的對策和建議，從而能夠解決目前陜西省小額貸款融資渠道狹窄，業(yè)務范圍受局限，風險防范機制不完善等問題。 本項目建立的新模型經(jīng)過了理論檢驗，證明邏輯上是可行的，同時提出一系列意見建議，假以未來的實踐檢驗，可為政府部門深入推進農村小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，加強新農村金融建設提供科學、有效的數(shù)據(jù)支撐和決策參考。
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作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 本文按照“闡述理論、介紹情況、分析問題、解決問題”的思路，以調研中小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展遭遇問題為主線，從回歸分析小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的制約因素入手，詳細研究了陜西省九家小額貸款公司的經(jīng)營情況，分析了目前發(fā)展現(xiàn)狀中存在的問題，然后在分析國內外現(xiàn)有小額貸款公司模式運行的成功經(jīng)驗及局限性的基礎上，構建出基于陜西省內調研的的小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展新模式，最后得出研究的基本結論以及進一步研究的方向。
科學性、先進性及獨特之處
- 研究視角獨特：以往研究的突破口是單個公司的盈利模式或國家宏觀發(fā)展。本文則綜合用一個模式及整套的方案來解決問題。 解決技術先進：1.運用Eviews軟件及計量經(jīng)濟學方法建立模型。從實地調研取得數(shù)據(jù)出發(fā)分析，得出促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的對策。2.針對小額貸款公司是否應改制為村鎮(zhèn)銀行的問題，我們進行比較分析，提出整套針對小額貸款公司發(fā)展遭遇困境的解決方案，設計出新型的小額貸款公司運營模式的模型。
應用價值和現(xiàn)實意義
- 我們小組已將此項目研究成果以論文的形式發(fā)表在核心期刊上。同時，通過實證分析可知要想使得陜西地區(qū)農村小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展就需要：1明確小額貸款公司的身份及經(jīng)營定位問題 2 擴大資本規(guī)模，拓寬融資渠道 3 堅持走自主發(fā)展的道路 4做到風險防范和促進發(fā)展并重。我們還創(chuàng)新性地設計出一整套突破小額貸款公司目前發(fā)展困境的辦法，已經(jīng)過理論證實其可行性，如果能經(jīng)過進一步實際檢驗將會更具有現(xiàn)實意義和價值.
作品摘要
- 本文配合從2005年開始啟動的，由人民銀行、銀監(jiān)會會同有關部門發(fā)起的“商業(yè)性小額貸款公司試點”的工作，以作為最初五個試點省份之一的陜西省為視角，針對省內包括最初兩家試點的九個小額貸款公司，采取查閱文獻、實地走訪、問卷調研等方式，對陜西省小額貸款公司的運營現(xiàn)狀和可持續(xù)發(fā)面臨困境進行了深入的調查研究。 作者通過調研發(fā)現(xiàn)，國家和省級各部門對農村小額貸款公司發(fā)展的政策支持和管理在不斷地加強，小額貸款公司總體經(jīng)營狀況良好；但是，目前小額貸款公司融資渠道狹窄，經(jīng)營業(yè)務范圍受局限，風險防范機制及相應法律制度不完善是目前制約小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的幾大重要因素。針對小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展所遭遇的種種阻力，作者通過利用Eviews軟件進行計量的模型回歸以及多種發(fā)展出路的對比分析，創(chuàng)新性地構建出小額貸款公司的運作模式并提出一整套的解決方案，同時針對現(xiàn)有政策也著重提出了幾點合理可行的對策和建議。 此文可為政府部門深入推進農村小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，加強新農村金融建設提供科學、有效的數(shù)據(jù)支撐和決策參考。
獲獎情況及評定結果
- 1文章“我國西部農村金融發(fā)展中的問題和對策”于 2011年5月，在《江西農業(yè)學報》第5期上發(fā)表。（月刊系中國科技核心期刊，國內刊號CN36-1124/S） 2 文章“陜西省農村小額貸款公司的盈利性研究——基于九個小額貸款公司的實證分析”與2011年5月，在《西安電子科技大學學報（社會科學版）》第21卷第3期上發(fā)表（雙月刊系中文核心期刊，國內期刊號CN 61-1336/C），
參考文獻
- [1]《關于小額貸款公司試點的指導意見》銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號 [2]《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號 [3]《陜西省人民政府關于擴大我省小額貸款公司的指導意見》陜政辦法〔2008〕108號 [4]《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》陜金融發(fā)〔2008〕1號 [5]《對陜西省小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題的典型調查》中國人民銀行西安分行信息專報 2010.7 [6]《關于新型農村金融機構培育發(fā)展工作進展情況的報告》 陜西銀監(jiān)局 2010.10.11 [7]《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》 銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號 [8]程興財、滿超《小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行存在的問題及可行策略》中國人民銀行戶縣支行2009.7 [9]楊坤.構建適應農村金融需求的小額信貸體系研究{D}.天津財經(jīng)大學 2009 [10]祝木火.山西平遙模式對欠發(fā)達地區(qū)組建小額信貸組織的啟示 [J].南方金融 2006年第10期
調查方式
- 走訪，問卷現(xiàn)場采訪， 人員介紹，會議，個別交談， 圖片、照片， 書報刊物，統(tǒng)計報表，文件
同類課題研究水平概述
- 1.國外研究文獻。 國外對小額信貸的研究開始較早，因此在很多方面諸如性質、作用、使用范圍條件等都已達成了共識。大部分學者均認為小額信貸對社會弱勢群體的扶持與救助作用是積極的，他們普遍認為小額貸款是一種針對社會弱勢群體的成功的扶貧方式，是一種關注中低收入階層可持續(xù)性發(fā)展的信貸手段，小額信貸的定義不僅包含了金融含義，更具有社會含義，它除了指銀行，還指一種發(fā)展途徑。而在其作用方面，小額信貸作為金融服務的制度安排和技術創(chuàng)新，可以為窮人進入信貸市場提供平等的機會，具有促進農村信貸市場發(fā)展、緩解貧困和增加收入的潛力。小額信貸對社會弱勢群體的扶持作用得到了普遍認可，然而仍存在許多局限性，因此很多學者開始探討小額信貸的使用范圍與條件，他們研究認為小額貸款的優(yōu)勢是提高中低收入階層的收入水平、緩解其短期資金短缺、增強其自身生存與發(fā)展的能力，但其缺點在于不能將赤貧人群從貧困中解脫出來，同時，小額信貸更加容易使受貸者將自身局限在單純的貸款業(yè)務上，所以不僅要將政策措施和教育宣傳措施與小額貸款的應用與推廣相配合，而且還應當保證小額信貸的基礎設施建設的完善以及市場發(fā)育程度的完善。因此，只有多種措施共同有效地實施，才能最終保證小額信貸的實施效果符合初始的目標設定。 2. 國內研究文獻。中國小額信貸發(fā)展的歷史只有短短的十幾年時間，但是即便如此已有許多專家學者一直專注于中國小額信貸問題的研究和實踐。王群琳(2003)指出，從發(fā)展進程看，國際小額信貸主要可分成三個層次，第一階段是早期的追求信貸項目的高還貸率階段，第二階段是追求收入彌補成本的階段，第三階段是實現(xiàn)贏利，達到金融意義上的可持續(xù)階段。焦瑾璞(2003)認為國際范圍內小額信貸發(fā)展趨勢有以下兩個方面：從小額貸款向微型金融轉變，即從單一的信貸服務向為公眾提供更多金融服務轉變；從福利主義向制度主義轉變，即國際小額信貸機構正從扶貧性質的機構商業(yè)性企業(yè)轉變。王曙光(2005)從哲學的角度說明小額信貸強調商業(yè)性而不是慈善性。杜曉山(2004)認為，只要有適宜的政策環(huán)境，正規(guī)金融機構有可能成為小額信貸的主要力量。湯敏(2005)認為成功小額貸款的最重要的必要條件是其利率高于銀行的利率。河北省農村小額信用貸款課題組指出，合理的利率被實踐證明是小額信貸持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。許多學者都認為我國小額信貸利率水平偏低，應放開利率管制，實行靈活的利率政策。
