基本信息
- 項目名稱：
- 西安市大學生家庭在金融領域資產配置狀況的調查報告
- 小類：
- 經(jīng)濟
- 簡介：
- 中國近三十年經(jīng)濟改革的重要成就反映在家庭上,即家庭財富數(shù)量的不斷增長，如何實現(xiàn)居民財產性收入優(yōu)化配置成為社會關注的熱點。特此，我們選取西安市大學生家庭作為調查對象，通過問卷調查和數(shù)據(jù)分析，總結歸納出西安大學生家庭的投資取向、比重、動機及其存在的問題。結合專業(yè)知識，分析了各種投資行為下所蘊含的本質，提出一些建設性的意見，對金融機構的服務和產品開發(fā)、家庭投資理財具有一定指導意義.
- 詳細介紹：
- 中國近三十年經(jīng)濟改革的重要成就反映在家庭上,即家庭財富數(shù)量的不斷增長。如何實現(xiàn)居民財產性收入優(yōu)化配置成為社會關注的熱點。為了探索大學生家庭在金融領域資產配置狀況和理財觀念，我們選取西部重要城市且高校云集的西安市的大學生家庭作為調查對象. 1. 研究的目的和基本思路 探索當代西部城市大學生家庭的投資動向和理財觀念，并且對我國西部金融業(yè)的發(fā)展方向、金融產品的革新、金融服務的完善以及居民家庭在投資理財方面的選擇提供客觀依據(jù). 設置了涵蓋當代西安市大學生家庭在儲蓄、股票、保險、基金、債券和黃金等六大產業(yè)的家庭資產配置狀況的調查問卷；通過隨機發(fā)放問卷、網(wǎng)絡答卷及深入訪談等方式，采集相關數(shù)據(jù)；借用Excel對采集數(shù)據(jù)分析整理，得到相應結論，以期了解西部城市大學生家庭在金融領域的財富配置狀況，并提出合理化建議. 2.科學性、先進性 根據(jù)中國期刊全文數(shù)據(jù)庫、Baidu和Google搜索引擎的檢索結果顯示，1979-2010年間全國共發(fā)表與家庭資產配置相關介紹及說明性的文章60余篇，研究論文5篇，尚未見到與大學家庭資配置有關的調查報告及研究論文發(fā)表，因此本作品在選題方面具有前瞻性、獨一性和新穎性。作者采用了隨機問卷調查、網(wǎng)絡隨機應答和個別深入訪談相結合的方式，確保采集數(shù)據(jù)的典型性、普適性、可靠性和準確性，研究方法的可操作性和先進性。在數(shù)據(jù)分析中使用Excel軟件進行數(shù)據(jù)分析整理，確保數(shù)據(jù)處理的準確性，研究結論的合理性、客觀性和科學性. 另外，本作品的研究方式方法可為其他服務性行業(yè)的研究提供一定的示范效應. 3. 主要結論 設置了涵蓋當代西安市大學生家庭在儲蓄、股票、保險、基金、債券和黃金等六大產業(yè)的家庭資產配置狀況的調查問卷，共發(fā)放問卷520份，回收問卷476份，其中有效問卷466份. 我們通過對回收問卷的整理和數(shù)據(jù)分析，得到以下主要結論： 1）在理財取向方面：37%的家庭選擇儲蓄，24%的家庭選擇購買股票，22%的家庭選擇購買保險，購買基金的家庭占11%，購買債券、黃金的家庭均占3%. 2）在保險方面：主要通過朋友和業(yè)務營銷人員的介紹了解保險業(yè)務，人壽保險和健康保險成為人們購置的主要對象，大部分對保險理賠滿意，但認為保費過高. 3）在儲蓄方面：多數(shù)家庭采用定期儲蓄方式作為保值增值的投資手段，并選取國有商業(yè)銀行作為儲蓄場所. 而城市商業(yè)銀行有待進一步創(chuàng)新，取得客戶信任. 4）在投資股票方面：大部分家庭經(jīng)自己了解分析確定購買股票、其目的主要為保值增值，在操作上依據(jù)以往股票走勢，其行為主要是短期投資賺取差價. 5）在投資基金、債券和黃金方面：主要通過自己了解、分析確定購買基金和債券. 投資于股票型基金、混合型基金和債券型基金所占比重相當. 由于人們對于貨幣型基金、企業(yè)債券和黃金了解甚少，所以很少作為投資理財品種. 4.應用價值和現(xiàn)實意義 本作品以問卷形式調查西安市大學生家庭在儲蓄、股票、保險、基金、債券和黃金六大產業(yè)的家庭資產配置狀況，總結歸納出西安大學生家庭的投資取向、比重、動機及其存在的問題。結合專業(yè)知識，分析了各種投資行為下所蘊含的本質，對家庭資產投資提出一些建設性的意見。作品研究的思路、方法具有一定的實用價值，特別是相關結論對金融機構的服務和產品開發(fā)、家庭投資理財具有一定指導意義.
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 目的：探索當代西部城市大學生家庭的投資動向和理財觀念，對我國西部金融業(yè)的發(fā)展方向、金融產品的革新、金融服務的完善以及居民家庭在投資理財方面的選擇提供客觀依據(jù). 基本思路：設置涵蓋當代西安市大學生家庭在儲蓄、股票和黃金等六大產業(yè)的家庭資產配置狀況的調查問卷；通過隨機發(fā)放問卷采集相關數(shù)據(jù)；借用Excel對采集數(shù)據(jù)分析整理，了解西部城市大學生家庭在金融領域的財富配置狀況，提出合理化建議.
科學性、先進性及獨特之處
- 根據(jù)中國期刊全文數(shù)據(jù)庫等搜索引擎的檢索結果顯示，1979-2010期間共發(fā)表與家庭資產配置相關文章60余篇，尚未見到與大學家庭資配置有關的調查報告及研究論文，因此作品在選題方面具有前瞻性、獨一性和新穎性。我們采用了隨機問卷調查、網(wǎng)絡隨機應答，確保采集數(shù)據(jù)的典型性、可靠性和準確性，研究方法的可操作性和先進性。在數(shù)據(jù)分析中使用Excel軟件進行數(shù)據(jù)分析整理，確保研究結論的合理性、客觀性和科學性.
應用價值和現(xiàn)實意義
- 本作品以問卷形式調查西安市大學生家庭在儲蓄、股票、保險、基金、債券和黃金六大產業(yè)的家庭資產配置狀況，總結歸納出西安大學生家庭的投資取向、比重、動機及其存在的問題。結合專業(yè)知識，分析了各種投資行為下所蘊含的本質，對家庭資產投資提出一些建設性的意見。作品研究的思路、方法具有一定的實用價值，特別是相關結論對金融機構的服務和產品開發(fā)、家庭投資理財具有一定指導意義.
作品摘要
- 為了探索大學生家庭在金融領域資產配置狀況和理財觀念,我們選取西安市的大學生家庭作為調查對象,設置涵蓋當代西安市大學生家庭在儲蓄、股票和黃金等六大產業(yè)的家庭資產配置狀況的調查問卷,通過對回收問卷的整理和數(shù)據(jù)分析,得到以下主要結論： 1.理財取向方面：37%的家庭選擇儲蓄,24%的家庭選擇購買股票,22%的家庭選擇購買保險,購買基金的家庭占11%,購買債券、黃金的家庭均占3%. 2.保險方面：主要通過朋友和業(yè)務營銷人員的介紹了解保險業(yè)務,人壽保險和健康保險成為人們購置的主要對象,大部分對保險理賠滿意,但認為保費過高. 3.儲蓄方面：多數(shù)家庭選取定期儲蓄方式作為保值增值的投資手段、國有商業(yè)銀行作為儲蓄場所. 而城市商業(yè)銀行有待進一步創(chuàng)新,取得客戶信任. 4.投資股票方面：大部分家庭經(jīng)自己了解分析確定購買股票、其目的主要為保值增值,在操作上依據(jù)以往股票走勢,其行為主要是短期投資賺取差價. 5.投資基金、債券和黃金方面：主要通過自己了解、分析確定購買基金和債券. 投資于股票型基金、混合型基金和債券型基金所占比重相當. 很少以貨幣型基金、企業(yè)債券和黃金作為投資理財品種.
獲獎情況及評定結果
- 無
參考文獻
- [1] 魏華林，林寶清.保險學.高等教育出版社，2006，33、34頁. [2] 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，第三章第二十九條. [3] 《儲蓄管理條例》第三章第十六條. [4] 戴志敏編.證券投資學：理論、實踐與案例分析.浙江大學出版社,2009.12，271頁. [5] 賀學會.證券投資學.東北財經(jīng)大學出版社,2009.11，23頁 [6] 艾正家.金融理財學.復旦大學出版社,2010.03，213頁. [7] 胡昌生，熊和平，蔡基棟．證券投資學．武漢大學出版社，2002，482頁. [8] 世界黃金協(xié)會.2010年三季度黃金需求趨勢. www. .
調查方式
- 本作品采用了隨機問卷調查、網(wǎng)絡隨機應答、走訪、現(xiàn)場訪問、個別交談、親臨實踐等調查方式.
同類課題研究水平概述
- 通過Baidu和Google搜索引擎及中國期刊全文數(shù)據(jù)庫檢索查詢，有關家庭資產配置研究主要文獻有： 劉湘海主要從生命周期效用最大化角度研究家庭資產配置行為，建立動態(tài)規(guī)劃模型解釋家庭整個生命周期資產配置行為（劉湘海.基于生命周期的家庭資產配置模型，天津大學碩士學位論文，2008）。 李俊從個人或家庭、金融機構和宏觀經(jīng)濟三個維度,說明了在當下研究家庭資產配置的現(xiàn)實意義;并將家庭資產分為金融資產、實物資產、人力資產三大類,分別對其展開了精煉地分析。(李俊.家庭資產配置研究.云南財經(jīng)大學碩士學位論文.2010) 王宇根據(jù)問卷調查獲取的數(shù)據(jù)建立Logistic回歸模型,對東部地區(qū)農村家庭實物資產配置和參與金融市場的決定因素進行研究,探討當前農村的金融深化與金融發(fā)展路徑。(王宇.農村家庭資產配置與金融市場參與的實證研究.鄭州航空工業(yè)管理學院學報.2008(5) ) 胡靜采用最優(yōu)消費-投資組合模型研究資產配置決策,求出風險資產配置比例和目標財富一收入比例.然后考察距離退休的預期時間、相對風險厭惡系數(shù)、勞動收入沖擊與風險資產未預期收益風險相關性等因素與以上決策解之間的關系.發(fā)現(xiàn)模擬的結果與理論預期基本一致,也與實際大體相符.( 胡靜 李昌榮. 家庭資產配置定量技術研究.和諧發(fā)展與系統(tǒng)工程—中國系統(tǒng)工程學會第十五屆年會論文集,江西南昌,2008) 目前，尚未見到有關大學生家庭在金融領域資產配置方面的調查報告及研究.
