基本信息
- 項目名稱：
- 我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策
- 小類：
- 社會
- 簡介：
- 隨著經(jīng)濟全球化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險業(yè)的相互融合已成為一種趨勢，銀行保險對于保險公司來講既是機遇又是挑戰(zhàn)。然而，我國目前的銀保合作還是低水平地合作，產(chǎn)品銷售中對消費者嚴重的誤導(dǎo)現(xiàn)象引起了社會的廣泛關(guān)注，解決此類問題迫在眉睫。 基于此，我們采取問卷的方式對居民的銀保認知情況做了調(diào)查，結(jié)合與銀保相關(guān)的數(shù)據(jù)，分析我國銀保發(fā)展的總狀況，并提出了促進我國銀保業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展的合理化建議。
- 詳細介紹：
- 近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險業(yè)的相互融合已成為一種趨勢。在我國，銀行保險業(yè)務(wù)作為保險公司與銀行新的合作模式率先在銀行開展，銀行和保險公司紛紛合作，銀行保險對于我國保險公司來講既是機遇又是挑戰(zhàn)。 幾年以來，我國銀保業(yè)務(wù)已取得了快速進展，保費收入從2002年占壽險保費總收入17.08％的比例，達到2010年的52%，銀保業(yè)務(wù)已初具規(guī)模。然而，目前的銀保合作還是淺層次、低水平地合作；銀保產(chǎn)品銷售中對消費者誤導(dǎo)現(xiàn)象嚴重，存單變保單的情況時有發(fā)生，引起了社會的廣泛關(guān)注，解決此類問題迫在眉睫。 基于此，我們對我國銀保合作的發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)查分析，通過采取調(diào)查問卷的方式對居民的銀保認知情況做了調(diào)查，再結(jié)合我國公布的與銀保業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，分析我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的總狀況。結(jié)果表明：目前我國的銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展仍處于低水平、低層次的發(fā)展，合作程度有待提高；尤其是在對普通居民的街頭調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，銀保銷售中存在著嚴重的誤導(dǎo)現(xiàn)象，很大部分人對銀保仍舊持一種不信任的態(tài)度。 這些現(xiàn)實問題的存在，嚴重制約著我國銀行保險業(yè)的快速向前發(fā)展，本作品通過分析制約我國銀行保險合作持續(xù)發(fā)展的各方因素，包括產(chǎn)品的設(shè)計、銷售人員的素質(zhì)及技術(shù)因素等方面逐一進行分析，并針對具體問題，提出了促進我國銀行保險業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展的合理化建議及對策。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 1.寫作目的：對銀行保險業(yè)務(wù)進行全面的調(diào)查研究，更清晰地了解我國銀行保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，運行模式及存在的問題。針對存在的問題，提出解決對策，從而完善與發(fā)展銀保發(fā)展模式，加速中國銀行保險業(yè)務(wù)健康平穩(wěn)的發(fā)展。 2.基本思路：本作品通過問卷調(diào)查，總結(jié)我國銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的諸多問題及制約因素，并提出促進我國銀行保險業(yè)健康發(fā)展的若干建議。
科學(xué)性、先進性及獨特之處
- 1.科學(xué)性：本文是在進行了實地調(diào)研、參閱大量相關(guān)文獻的基礎(chǔ)上完成的，具有較強的科學(xué)性。 2.先進性：本文所研究的銀行保險業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)問題是目前金融監(jiān)管部門高度重視的問題。中國銀監(jiān)會在2010年11月1日發(fā)布了《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售通知》，以規(guī)范目前銀保合作中存在的銷售誤導(dǎo)行為。 3.獨特之處：本文通過對省會石家莊銀保市場的實地調(diào)研，了解其存在的問題并進行原因分析。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 1.實際應(yīng)用價值：作品與當前現(xiàn)狀聯(lián)系緊密（3?15晚會上備受關(guān)注的“存單變保單”問題），緊跟相關(guān)法規(guī)和政策的出臺（銀監(jiān)會叫停銀保駐點等的相關(guān)規(guī)定），具有較強的實際應(yīng)用價值。 2.現(xiàn)實指導(dǎo)意義：本課題通過對銀行保險業(yè)務(wù)的實際調(diào)查，取得銀行保險業(yè)務(wù)實施過程的各種相關(guān)數(shù)據(jù)并且總結(jié)分析，為我們以后更加深入地研究銀行保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題提供第一手的數(shù)據(jù)資料。
作品摘要
- 近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的縱深發(fā)展，銀行業(yè)和保險業(yè)的相互融合已成為一種趨勢。在西方國家甚至出現(xiàn)了一個新的詞匯—Bancassurance，即銀行保險。 在我國，銀行保險業(yè)務(wù)作為保險公司與銀行新的合作模式率先在銀行開展，銀行和保險公司紛紛合作，銀行保險對于我國保險公司來講既是機遇又是挑戰(zhàn)。近幾年，我國銀保業(yè)務(wù)取得了快速進展，保費收入從2002年占壽險保費總收入17.08％的比例，達到2010年的52%，銀保業(yè)務(wù)已初具規(guī)模。然而，目前我國銀行保險業(yè)務(wù)中仍然存在銷售誤導(dǎo)嚴重、居民認知度低、激勵機制不健全等問題。 基于此，本文總結(jié)了我國銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過問卷調(diào)查，分析了我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的諸多問題及制約因素，并提出促進我國銀行保險業(yè)健康發(fā)展的若干建議。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 無
參考文獻
- [1]陳秀良. 銀保合作：問題與對策[J]. 中國保險，2009(3). [2]張洪濤. 對中國保險業(yè)發(fā)展銀行保險的思考[N].經(jīng)濟日報，2003-06-18(4). [3]胡浩. 銀行保險[M]. 中國金融出版社, 2006. [4]鄭偉. 2010年中國保險業(yè)回眸與思考[N]. 中國保險報,2011-1-5. [5]國研網(wǎng)金融研究部. 《金融中國》月度分析報告. 國研網(wǎng)，2008(6). [6]潘愛華. 我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展及建議[J]. 商業(yè)現(xiàn)代化，2010(10). [7]陳敏. 銀行保險售后服務(wù)探討[J]. 保險理論與實務(wù)，2010（1）. [8]郝演蘇. 2011-中國保險業(yè)在反思中啟程[J]. 中央財經(jīng)大學(xué)，2011. [9]萬祥榮. 對銀保合作問題的幾點思考與建議[J]. 中國商界，2010(5). [10]施建祥. 發(fā)展我國銀行保險業(yè)[J]. 保險研究，2002(04).
調(diào)查方式
- 作品中采用了問卷形式的調(diào)查，對銀保目前的現(xiàn)狀及人們的滿意度進行個別交談；通過查閱書報刊物、統(tǒng)計報表等資料進行詳細研究。
同類課題研究水平概述
- 針對目前我國銀行保險業(yè)務(wù)中存在的問題，業(yè)界、學(xué)界有關(guān)專家專門成立了聯(lián)合課題組，共同開展專項研究工作，歷時一年完成了研究報告并公開出版，“銀行保險”國際研討會召開的背景即是基于該研究成果。 此外，依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國保險監(jiān)督管理委員會、中國保險協(xié)會、國內(nèi)外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及銀行保險研究單位等公布和提供的大量資料，同時采用中商情報網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫以及對有關(guān)銀行保險市場的調(diào)查資料，各學(xué)者也對我國銀行保險市場進行了全面的分析。 中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在《2011-中國保險業(yè)在反思中啟程》一文中寫到我國的銀保合作中尚存在著銀行會夸大產(chǎn)品的優(yōu)點并極力掩飾其不足，從而更好的引誘消費者進行購買，保險公司則為了與其他保險公司展開激烈的競爭，不顧一切的抬高付給銀行手續(xù)費的比例，在使得自身的利益大大減少的同時也使得消費者的售后服務(wù)面臨著嚴重的危機。 海南大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院吳玲學(xué)者在《我國商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及對策建議》一文中指出從發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的意義寫到銀行保險在國際上的歷程，然后在對我國銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀進行客觀的評價的基礎(chǔ)上，提出了解決現(xiàn)存問題應(yīng)該采取的措施建議。 中國社科院金融研究所吳洪濤學(xué)者在《對我國商業(yè)銀行發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的思考》一文中介紹了商業(yè)銀行發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)的理論解釋，分析了銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，指出國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)在提高對銀行保險業(yè)務(wù)重視的基礎(chǔ)上，在加強技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)、防范業(yè)務(wù)風險、拓展代銷保險產(chǎn)品以外的合作領(lǐng)域、設(shè)立保險公司等方面加大力度，促進銀行保險業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展。 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)的石安臣也對銀行保險進行了研究，將我國銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸歸納為市場性和政策性瓶頸。針對市場性瓶頸，提出了諸多突破措施；針對政策性瓶頸，也提出保險資本和銀行資本的間接融合以及金融控股公司的靈活模式。 中國保險報（2009-08-17）上，伊博從國際銀行保險的成功經(jīng)驗看，銀行和保險公司的合作應(yīng)該是長期、穩(wěn)定、利益共享的關(guān)系，核心是實現(xiàn)三方共贏。因此進一步貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的核心以人為本，認識銀行保險發(fā)展客觀規(guī)律，大力提升集約化、深化銀保合作模式和強化監(jiān)督管理是促進我國銀行保險全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的必然。
