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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀與改進(jìn)
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡(jiǎn)介：
- 本報(bào)告通過對(duì)上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀的問卷調(diào)查，分析了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、被救濟(jì)權(quán)等權(quán)利保護(hù)的現(xiàn)狀及問題?；趯?duì)現(xiàn)狀的原因分析，分別從立法推動(dòng)、強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任、落實(shí)教育、增強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)意識(shí)、完善非訴訟救濟(jì)途徑等五個(gè)方面提出可行建議，以加快我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的進(jìn)程，并促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)中金融服務(wù)業(yè)的深化發(fā)展。
- 詳細(xì)介紹：
- 本文從雷曼迷你債入手引出金融消費(fèi)者保護(hù)問題，并結(jié)合國(guó)內(nèi)外最新研究及法律法規(guī)，對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)者及其權(quán)利的概念進(jìn)行界定。繼而基于問卷，調(diào)查上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀，并剖析了消費(fèi)者權(quán)利意識(shí)淡薄、公平交易機(jī)制不完善、知情權(quán)和受教育權(quán)未得到有效保障、維權(quán)救濟(jì)機(jī)制不健全等五個(gè)方面的原因。最后，課題組結(jié)合上海國(guó)際金融中心建設(shè)的背景，提出了完善立法、加強(qiáng)監(jiān)管、重視教育、創(chuàng)新銀行業(yè)機(jī)制、優(yōu)化救濟(jì)途徑等方面的可行建議。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 撰寫目的：本報(bào)告通過對(duì)上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀的問卷調(diào)查，分析了消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀及問題。分別從五個(gè)方面提出可行建議。 基本思路：本文基于問卷調(diào)查上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀，并剖析了其原因。最后，課題組結(jié)合上海國(guó)際金融中心建設(shè)的背景，提出了完善立法、加強(qiáng)監(jiān)管、重視教育、創(chuàng)新銀行業(yè)機(jī)制、優(yōu)化救濟(jì)途徑等方面的可行建議。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 通過對(duì)上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀調(diào)查、研究和分析，了解當(dāng)前商業(yè)銀行在處理金融消費(fèi)者保護(hù)上的制度、資源和體系方面的缺失。 當(dāng)前國(guó)內(nèi)研究成果一部分集中在對(duì)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)介紹上，另一部分則側(cè)重于理論探討。本課題通過對(duì)上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者的調(diào)研，整理獲得第一手?jǐn)?shù)據(jù)，進(jìn)而剖析上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀及問題，并從五方面嘗試性提出了可操作性較強(qiáng)的解決方案。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 目前我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)工作尚處起步階段，如何加快金融消費(fèi)者保護(hù)的進(jìn)程已成為我國(guó)金融業(yè)尤其是上海銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻課題。基于此，我們通過對(duì)上海商業(yè)銀行金融消費(fèi)者的問卷調(diào)研，初步掌握銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)的進(jìn)程、質(zhì)量和水平。同時(shí)，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)實(shí)情，為有關(guān)當(dāng)局完善目標(biāo)導(dǎo)向、制定相關(guān)政策、建立健全機(jī)制提供有效的建議，為促進(jìn)上海銀行業(yè)健康發(fā)展、加快國(guó)際金融中心建設(shè)做出微薄的貢獻(xiàn)。
作品摘要
- 次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯，對(duì)全球金融市場(chǎng)形成了災(zāi)難性的沖擊。危機(jī)爆發(fā)后，金融消費(fèi)者保護(hù)已然成為當(dāng)前全球金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容和發(fā)展方向。我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的缺失現(xiàn)狀也不容忽視。大量的私人理財(cái)客戶蒙受了巨大的財(cái)產(chǎn)損失。而商業(yè)銀行中損害消費(fèi)者權(quán)益的事件也屢見不鮮。當(dāng)前，金融消費(fèi)者保護(hù)問題已引起了我國(guó)相關(guān)部門的高度重視，日益成為維護(hù)我國(guó)金融系統(tǒng)穩(wěn)定、提升金融服務(wù)業(yè)國(guó)際形象的關(guān)鍵性因素。2011年，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)將金融消費(fèi)者教育及基本權(quán)利保護(hù)作為其工作重點(diǎn)。在上海推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國(guó)際金融中心和航運(yùn)中心的背景下，銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)更顯得尤其重要。 本報(bào)告通過對(duì)上海銀行業(yè)金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀的問卷調(diào)查，分析了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、被救濟(jì)權(quán)等權(quán)利保護(hù)的現(xiàn)狀。并從消費(fèi)者權(quán)利意識(shí)、銀行業(yè)體制、立法監(jiān)管、金融教育、維權(quán)救濟(jì)機(jī)制等方面深入挖掘了問題產(chǎn)生的原因。我們認(rèn)為應(yīng)從立法推動(dòng)、強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任、落實(shí)教育、增強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)意識(shí)、完善非訴訟救濟(jì)途徑等五個(gè)方面加快我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的進(jìn)程，同時(shí)也為上海國(guó)際金融中心建設(shè)下的金融服務(wù)環(huán)境的提升提供有效依據(jù)。
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 本作品獲中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)于2010年12月頒發(fā)的“2010年大學(xué)生志愿者暑期社會(huì)實(shí)踐有獎(jiǎng)?wù)魑摹薄?/dd>
參考文獻(xiàn)
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調(diào)查方式
- ■走訪 ■問卷 ■現(xiàn)場(chǎng)采訪 ■個(gè)別交談 ■書報(bào)刊物 ■文件
同類課題研究水平概述
- 國(guó)內(nèi)同類研究水平概述： 一、金融消費(fèi)者概念的界定 2006年12月銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中首次提出了“金融消費(fèi)者”的概念。 二、金融消費(fèi)者保護(hù)的研究 (一)國(guó)外改革模式的借鑒 1.研究者從國(guó)家改革的整體措施入手，著重探究改革的完備性與相關(guān)性。如吳盛光（2011）從后危機(jī)時(shí)代西方國(guó)家金融改革改革的重點(diǎn)的角度突顯金融消費(fèi)者保護(hù)的意義。 2.研究者側(cè)重于對(duì)政府金融部門的分析，提出政府行政機(jī)構(gòu)改革的建議。如中國(guó)金融業(yè)“公平對(duì)待消費(fèi)者”課題組（2010）以英國(guó)金融服務(wù)局為主要對(duì)象，對(duì)國(guó)內(nèi)金融消費(fèi)者保護(hù)提出相關(guān)建議。 3.研究者從實(shí)務(wù)操作入手，對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)實(shí)際工作的改進(jìn)提出建議。 （二）金融消費(fèi)者保護(hù)理論的探討 劉沛佩（2011）從分析金融隱私權(quán)的內(nèi)涵、外延和保護(hù)現(xiàn)狀入手，提出在我國(guó)建立金融隱私權(quán)保護(hù)體系的建議。 國(guó)外同類研究水平概述： 一、金融消費(fèi)者保護(hù)的改革進(jìn)程 （一）美國(guó) 2010年7月美國(guó)政府出臺(tái)了金融監(jiān)管改革立法《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法》，對(duì)消費(fèi)者保護(hù)做了詳細(xì)的規(guī)定，同時(shí)創(chuàng)建獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)署。 （二）歐洲主要國(guó)家 2010年7月英國(guó)政府公布了新的金融監(jiān)管改革方案《金融監(jiān)管的新方法：判斷、專注和穩(wěn)定》，重組了金融服務(wù)局，從而建立專門的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。 二、對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)理論的研究 次貸危機(jī)的爆發(fā)，再次將金融消費(fèi)者保護(hù)問題的研究推向高潮。一般認(rèn)為，消費(fèi)者的非理性、金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱（Sharon Tennyson 2009）以及金融創(chuàng)新的快速發(fā)展（Hillebrand 2009）是需要監(jiān)管當(dāng)局提供金融消費(fèi)者保護(hù)的主要原因。
