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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)供需分析及運(yùn)行機(jī)制的初步探索——以浙江省為例
- 來(lái)源：
- 第十二屆“挑戰(zhàn)杯”作品
- 小類：
- 社會(huì)
- 簡(jiǎn)介：
- 本文針對(duì)浙江省臺(tái)風(fēng)損失現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補(bǔ)償機(jī)制的角度，運(yùn)用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法與經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)分析影響供需雙方行為的因素。運(yùn)用灰關(guān)聯(lián)理論評(píng)價(jià) “制度”建立的可行性。初步探索出以資本、再保險(xiǎn)市場(chǎng)為“雙核”分散風(fēng)險(xiǎn)，政府承擔(dān)超額風(fēng)險(xiǎn)，投保及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
- 詳細(xì)介紹：
- 浙江是我國(guó)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，頻繁的特大風(fēng)災(zāi)使眾多的受災(zāi)者“因?yàn)?zāi)至貧、因?yàn)?zāi)返貧”。據(jù)浙江氣象災(zāi)害年鑒公布，1949～2010年62年間共有315次臺(tái)風(fēng)登陸，年均損失均超過(guò)百億。然而，目前對(duì)巨災(zāi)損失的補(bǔ)救主要由政府承擔(dān)，巨大的物資投入極大地加重了財(cái)政負(fù)擔(dān)，而浙江現(xiàn)有的保險(xiǎn)機(jī)制非但不能成功承擔(dān)起應(yīng)有的主要救災(zāi)責(zé)任，也不能有效地減輕政府的壓力。 本文針對(duì)浙江省臺(tái)風(fēng)損失嚴(yán)重以及補(bǔ)償和保險(xiǎn)機(jī)制欠缺的現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補(bǔ)償機(jī)制的角度，用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法與經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)分析影響需求方和供給方行為的因素。本文以杭州、溫州、臺(tái)州的普通從業(yè)人員為樣本進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，基于AMOS結(jié)構(gòu)方程模型對(duì)影響民眾需求行為的因素進(jìn)行分析，并對(duì)三地的保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行訪談，了解浙江省臺(tái)風(fēng)災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，挖掘供給不足的深層內(nèi)因，然后對(duì)政府、保險(xiǎn)公司、民眾三方在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的利益進(jìn)行博弈分析，指出臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)供給有限的主要原因是臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)不能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)利潤(rùn)，與其商業(yè)組織性質(zhì)背離，故而提出政府出臺(tái)相應(yīng)的扶持性政策的建議。 基于以上結(jié)論對(duì)浙江省臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立的可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)，運(yùn)用灰色關(guān)聯(lián)理論分析 “制度”建立的可行性。最后，借鑒美國(guó)、日本運(yùn)行巨災(zāi)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，初步探索出一套以資本市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)為“雙核心”分散風(fēng)險(xiǎn)，政府承擔(dān)超額風(fēng)險(xiǎn)并起到推動(dòng)作用，投保主體及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 本文通過(guò)對(duì)民眾巨災(zāi)保險(xiǎn)需求狀況的調(diào)查、保險(xiǎn)從業(yè)人員的訪談及二手?jǐn)?shù)據(jù)的獲取，了解目前在浙江省實(shí)行巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的可行性。同時(shí)對(duì)浙江臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求及供給兩方面進(jìn)行深入的分析與論證，研究巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求及供給的影響因素及作用機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)外實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的成功經(jīng)驗(yàn)，提出適合浙江的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的政策性建議以及可供操作的運(yùn)行模式，以供相關(guān)部門參考，進(jìn)而加快發(fā)展完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建設(shè)。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 1、巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)外已有較為成熟的成功案例，但對(duì)于我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究?jī)H停留在理論階段，本文所提供的一手資料及實(shí)踐探索方案具有應(yīng)用價(jià)值；2、選擇適合課題的統(tǒng)計(jì)方法，如結(jié)構(gòu)方程模型，灰關(guān)聯(lián)理論并運(yùn)用專業(yè)的統(tǒng)計(jì)軟件諸如AMOS，GRAY進(jìn)行分析，得出結(jié)論更具有科學(xué)性；3、運(yùn)用博弈原理對(duì)浙江臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)中所涉及的行為主體進(jìn)行互動(dòng)分析；4、提出“雙核”巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散模式，能夠使臺(tái)風(fēng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)中有效的自行消化。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- 本文在當(dāng)前社會(huì)面臨巨災(zāi)頻發(fā)的背景下，通過(guò)對(duì)民眾需求和保險(xiǎn)公司供給的雙視角，參照國(guó)外成功的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，結(jié)合浙江實(shí)際情況針對(duì)臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)設(shè)計(jì)了“雙核式”風(fēng)險(xiǎn)分散模型。立足于研究成果，提出建立臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度及運(yùn)行模式的必要性和重要意義。 1、放大政府財(cái)政投入效應(yīng) 2、降低保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 3、保障受災(zāi)群眾的切實(shí)利益 4、刺激多種金融衍生品的開發(fā)。
作品摘要
- 浙江是我國(guó)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，頻繁的特大風(fēng)災(zāi)使眾多的受災(zāi)者“因?yàn)?zāi)至貧、因?yàn)?zāi)返貧”。據(jù)浙江氣象災(zāi)害年鑒公布，1949～2010年62年間共有315次臺(tái)風(fēng)登陸，年均損失均超過(guò)百億。本文針對(duì)浙江省臺(tái)風(fēng)損失保障的現(xiàn)狀，從轉(zhuǎn)變補(bǔ)償機(jī)制的角度，用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)方法與經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)分析影響需求方和供給方行為的因素。本文以杭州、溫州、臺(tái)州的普通從業(yè)人員為樣本進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，基于AMOS結(jié)構(gòu)方程模型對(duì)民眾的需求行為進(jìn)行因素分析，并對(duì)三地的保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行訪談來(lái)了解現(xiàn)浙江省臺(tái)風(fēng)災(zāi)害保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，挖掘供給不足的深層內(nèi)因，然后對(duì)政府、保險(xiǎn)公司、民眾三方在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的利益進(jìn)行博弈分析，指出臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)供給有限的主要原因是臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)不能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)利潤(rùn)，并且與其商業(yè)組織性質(zhì)背離，故而提出鼓勵(lì)扶持性政策出臺(tái)的建議。基于以上結(jié)論對(duì)浙江省臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立的可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)，運(yùn)用灰色關(guān)聯(lián)理論分析 “制度”建立的可行性。最后，基于美國(guó)、日本運(yùn)行巨災(zāi)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，初步探索出一套以資本市場(chǎng)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)為“雙核心”分散風(fēng)險(xiǎn)，政府承擔(dān)超額風(fēng)險(xiǎn)并起到推動(dòng)作用，投保主體及投資主體共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 1、本省第十二屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽一等獎(jiǎng)； 2、2010年本省大學(xué)生科技創(chuàng)新項(xiàng)目（新苗人才計(jì)劃）立項(xiàng)； 3、第三屆本省大學(xué)生統(tǒng)計(jì)調(diào)查方案設(shè)計(jì)大賽一等獎(jiǎng)； 4、本校第十屆“希望杯”學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽一等獎(jiǎng)； 5、2010年度本校暑期社會(huì)實(shí)踐優(yōu)秀論文。
參考文獻(xiàn)
- [１] 施建祥．從南方冰雪災(zāi)害談我國(guó)建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的必要性[J]．浙江金融，2008，（05）：P27； [２] 王虎林．對(duì)建立中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的思考[J]．西南金融，2008年12期：P6-7； [３] 楊凱、齊中英、黃風(fēng)．我國(guó)發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)所面臨的供需不足分析及建議[J]．商業(yè)研究，2008，（06）：P91-95； [４] 何小偉、代寶．強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及其借鑒[J]．金融與經(jīng)濟(jì)，2010，（01）：P62-64； [5] 陳少平.《洪災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與中國(guó)洪災(zāi)保險(xiǎn)模式探討[D]，南昌：南昌大學(xué)，2008年 [６] 欒存存．巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)研究與應(yīng)對(duì)策略綜述[J]．經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2003，（08）：P80-83； [７] 施建祥、秦其祺．基于極值理論的地震巨災(zāi)債券定價(jià)[J]．統(tǒng)計(jì)與決策，2008，（21）：P18-20； [８] 周賀君、金燕生．巨災(zāi)債券的一種定價(jià)模型[J]．學(xué)理論，2009，（11）：P44-45； [９] 趙苑達(dá)．巨災(zāi)保險(xiǎn)制度模式分析與我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的架構(gòu)[J]．財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2009，（09）：P70-76； [10] 田玲、左斐．巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)債券SPV相關(guān)問(wèn)題探討[J]．商業(yè)時(shí)代，2007，（30）：P76-78。
調(diào)查方式
- 走訪 問(wèn)卷 現(xiàn)場(chǎng)采訪 人員介紹 親臨實(shí)踐
同類課題研究水平概述
- 在建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的必要性方面：施建祥（2008）從南方冰雪災(zāi)害中的保險(xiǎn)缺位、保險(xiǎn)缺位的原因以及造成的損失中討論了建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的必要性，并提出了我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的初步構(gòu)想。王虎林（2008）從我國(guó)災(zāi)害種類多、發(fā)生頻率高、分布地域廣、經(jīng)濟(jì)損失大等特點(diǎn)上對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立進(jìn)行了思考研究，認(rèn)為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)應(yīng)以政府主導(dǎo)，由市場(chǎng)運(yùn)作，發(fā)揮各方作用，構(gòu)建多層次的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。楊凱、齊中英、黃風(fēng)（2006）從我國(guó)發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的供需角度對(duì)建立我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度進(jìn)行探討，對(duì)其不足進(jìn)行分析，并提出相對(duì)建議。何小偉、代寶（2010）從國(guó)際上的強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)及如何實(shí)施強(qiáng)制巨災(zāi)制度在我國(guó)構(gòu)建巨災(zāi)保險(xiǎn)體系過(guò)程中扮演的重要性，并認(rèn)為有步驟的推行強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，并通過(guò)立法保障強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的推行是我國(guó)的必然選擇。唐元琦（2009）從日本、美國(guó)、新加坡三個(gè)國(guó)家的宏觀地震保險(xiǎn)體系和微觀執(zhí)行制度著手，從制度起源，專職機(jī)構(gòu)，再保險(xiǎn)、同業(yè)基金和基金免稅三要素，保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)方式等四個(gè)方面分析了各國(guó)提供地震保險(xiǎn)的特點(diǎn)及價(jià)值取向，并進(jìn)一步結(jié)合我國(guó)國(guó)情分析，提出了建立以政府牽頭、保險(xiǎn)業(yè)參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。 在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面，董幫應(yīng)（2006）認(rèn)為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的存在使得因承包此類風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司面臨巨大的資金壓力，而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不能保證保險(xiǎn)公司的承保能力不下降的情況下，保險(xiǎn)公司不得不尋找轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的渠道，而風(fēng)險(xiǎn)證券化正是適應(yīng)了這一要求應(yīng)運(yùn)而生的，它通過(guò)金融工具的買賣實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險(xiǎn)有效的轉(zhuǎn)移到了資本市場(chǎng)上。何樹紅、陳浩、楊世穩(wěn)（2010）通過(guò)對(duì)國(guó)外集中典型的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散模式進(jìn)行對(duì)比分析，提出了我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散的對(duì)策建議。 在具體巨災(zāi)金融產(chǎn)品的定價(jià)方面：施建祥、秦其祺（2008）利用極值理論對(duì)損失尾部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估計(jì)，將極值理論運(yùn)用到巨災(zāi)債券的定價(jià)中，在分析1990-2006年間我國(guó)大陸發(fā)生的造成直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)1000萬(wàn)元的地震損失數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用蒙特卡羅模擬和極值理論中的BMM方法為地震巨災(zāi)債券進(jìn)行了定價(jià)。周賀君、金燕生（2010）認(rèn)為發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化最適宜的證券品種是巨災(zāi)債券，他們通過(guò)收集1969-2004年我國(guó)地震損失過(guò)億的數(shù)據(jù)，利用非壽險(xiǎn)精算技術(shù)分析我國(guó)的地震分布損失和次數(shù)，并在此基礎(chǔ)上利用CAPM和債券定價(jià)計(jì)算地震災(zāi)害債券的收益率和價(jià)格，從而對(duì)地震債券做了初步設(shè)計(jì)。
