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基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 民間借貸合同的問(wèn)題與法律對(duì)策--基于珠三角地區(qū)的研究
- 來(lái)源：
- 第十二屆“挑戰(zhàn)杯”作品
- 小類：
- 法律
- 簡(jiǎn)介：
- 隨著民間借貸在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮日益重要的作用，其自身存在的問(wèn)題也日漸突出。珠三角地區(qū)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前沿陣地，民間借貸合同存在的問(wèn)題顯得更為突出和典型。本文以珠三角地區(qū)為基點(diǎn)，從法律角度分析民間借貸合同在訂立、履行以及糾紛解決機(jī)制上存在的主要問(wèn)題。在全面考察該地區(qū)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行深入分析，從完善相關(guān)立法、糾紛解決機(jī)制等方面提出可行性建議，為解決民間借貸合同現(xiàn)存的問(wèn)題提供對(duì)策。
- 詳細(xì)介紹：
- 隨著民間借貸在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮日漸重要的作用，民間借貸合同作為借貸雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的外在憑證，其自身存在的問(wèn)題也日益突出。珠三角地區(qū)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前沿陣地，民間借貸合同存在的問(wèn)題顯得更為突出和典型。 本文以珠三角地區(qū)為基點(diǎn)，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、案例分析等多種調(diào)查方式發(fā)現(xiàn)珠江三角地區(qū)9個(gè)城市的民間借貸合同存在的問(wèn)題，其中在訂立合同過(guò)程中存在合同形式不規(guī)范、合同內(nèi)容存在瑕疵、不動(dòng)產(chǎn)抵押手續(xù)有所欠缺等問(wèn)題，在合同履行過(guò)程中存在違約發(fā)生率較高和借貸資金流入非法領(lǐng)域比例高等的問(wèn)題，在合同糾紛解決過(guò)程中存在糾紛解決過(guò)程中違法現(xiàn)象多、司法救濟(jì)運(yùn)用程度低和法律規(guī)定存在不足的問(wèn)題，并對(duì)以上問(wèn)題進(jìn)行了原因分析。 依據(jù)調(diào)查的結(jié)果分析，提出相應(yīng)的解決對(duì)策。例如：在訂立合同過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)訂立規(guī)范民間借貸合同的意識(shí)、制定并推廣民間借貸合同的模板、完善民間借貸合同的擔(dān)保制度、確保充分利用合同的公證制度、建立健全個(gè)人信用信息制度。在合同履行過(guò)程中，應(yīng)完善民間借貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、規(guī)范債的保全行為和監(jiān)督民間借貸合同的資金流向。在糾紛解決過(guò)程中，拓展民間借貸糾紛解決平臺(tái)，建立追債制度，完善“限高令”。 放眼全國(guó)，民間借貸正處于一個(gè)進(jìn)退兩難的境地。到2010年3月末，民間借貸余額為2.4萬(wàn)億。今年來(lái)央行共6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，在持續(xù)收緊的貨幣政策之下，民間借貸空前繁榮。但是，近年查處的“吳英案”、“萬(wàn)里大造林案”、“億霖木業(yè)案”、“中科案”均體現(xiàn)出我國(guó)民間借貸存在技術(shù)缺失和法律漏洞，亟需制訂相關(guān)法律法規(guī)，建立并完善民間借貸制度。我們可以以珠三角地區(qū)為試點(diǎn)，踐行各種可行性對(duì)策，完善相關(guān)金融法律法規(guī)，逐步讓民間借貸規(guī)范化、制度化，營(yíng)造和諧、有序的民間借貸環(huán)境。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 民間借貸合同作為維系借貸雙方的外在紐帶，聚焦著我國(guó)民間借貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問(wèn)題。本小組將以珠三角地區(qū)為視角，由局部地區(qū)擴(kuò)散輻射至全國(guó)，為國(guó)家快速有效地引導(dǎo)民間借貸制度及民間借貸合同步入健康、規(guī)范的發(fā)展軌道提出獨(dú)特的見(jiàn)解和建議。 基本思路：（一）通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地走訪等方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析；（二）針對(duì)民間借貸合同存在的問(wèn)題做法律分析；（三）對(duì)民間借貸合同的完善進(jìn)行法律思考。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 本文立足于珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化特色，以實(shí)地走訪調(diào)查的數(shù)據(jù)材料作為基點(diǎn)，深刻發(fā)掘民間借貸合同糾紛存在的問(wèn)題和內(nèi)在原因，提出建立具有前沿性和創(chuàng)造性的制度——建立個(gè)人信息信用制度、追債制度、完善“限高令”等，創(chuàng)建我國(guó)從未有的民間借貸監(jiān)督管理委員會(huì)和民間借貸合同糾紛處理協(xié)會(huì)，擬在珠三角開(kāi)創(chuàng)新型民間借貸機(jī)制，進(jìn)而推廣到全國(guó)，使民間借貸在全國(guó)范圍內(nèi)有序進(jìn)行。
應(yīng)用價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義
- （一）增加社會(huì)大眾對(duì)民間借貸合同問(wèn)題的關(guān)注度，進(jìn)而形成更為客觀清醒的認(rèn)識(shí)，避免出現(xiàn)不必要的損失和糾紛。（二）通過(guò)提供規(guī)范的借貸合同模板等措施，為借貸雙方規(guī)范借貸行為提供借鑒。（三）為我國(guó)的民間借貸走向規(guī)?；?、有序化、合法化提供理論基礎(chǔ)。（四）推動(dòng)中國(guó)法制建設(shè)的完善，為立法者完善相關(guān)法律和政府制定政策提供一定的參考。
作品摘要
- 以珠三角地區(qū)為基點(diǎn)，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、案例分析等多種方式發(fā)現(xiàn)珠三角地區(qū)9個(gè)城市的民間借貸合同存在的問(wèn)題。其中在訂立合同過(guò)程中存在訂立的合同形式不規(guī)范、借貸合同標(biāo)的物約定不明確、利息的約定不規(guī)范、違約責(zé)任規(guī)定不明確、不動(dòng)產(chǎn)抵押手續(xù)有所欠缺等問(wèn)題，在合同履行過(guò)程中存在違約發(fā)生率較高、借貸資金流入非法領(lǐng)域比例高等問(wèn)題，在合同糾紛解決過(guò)程中存在糾紛解決過(guò)程中違法現(xiàn)象多、司法救濟(jì)運(yùn)用程度低和法律規(guī)定存在不足的問(wèn)題。 依據(jù)調(diào)查分析結(jié)果，提出相關(guān)的解決對(duì)策。例如：在訂立合同過(guò)程中，提出加強(qiáng)訂立規(guī)范民間借貸合同的意識(shí)、制定并推廣民間借貸合同的模板、完善民間借貸合同的擔(dān)保制度、確保充分利用合同的公證制度、建立健全個(gè)人信用信息制度的建議。在合同履行過(guò)程中，提出完善民間借貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、規(guī)范債的保全行為和監(jiān)督民間借貸合同的資金流向的建議。在糾紛解決過(guò)程中，拓展民間借貸糾紛解決平臺(tái)，建立追債制度，完善“限高令”，致力于解決民間借貸合同現(xiàn)存的問(wèn)題，營(yíng)造和諧、有序的民間借貸環(huán)境。
獲獎(jiǎng)情況及評(píng)定結(jié)果
- 2011年3月，獲得校級(jí)第五屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽一等獎(jiǎng)； 2011年4月，獲得省第十一屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽一等獎(jiǎng)； 2011年4月，獲得省第十一屆“挑戰(zhàn)杯”大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽專項(xiàng)獎(jiǎng)
參考文獻(xiàn)
- 王利明.合同法要義與案例析解(總則) [M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2001. 房紹坤.郭明瑞主編.合同法要義與案例析解（分則）[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2001. 王利明.民法[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2000. 王利明.民商法研究（第三輯）[M]. 北京：法律出版社，1999. 江平.民法學(xué)[M].北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，1999年 譚秋桂.民事執(zhí)行原理研究[M].北京：中國(guó)法制出版社，2001年 林誠(chéng)二.民法債篇總論：體系化解說(shuō)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2003年 凌峻嶺. 規(guī)范民間借貸的法律分析及相關(guān)建議[J].福建金融，2010，（7）. 王繼榮.我國(guó)農(nóng)村民間借貸法律問(wèn)題研究[J].法律縱橫，2009，（9）. 史長(zhǎng)江.民間借貸法律問(wèn)題研究[J].法制與社會(huì)，2009，（1）.
調(diào)查方式
- 實(shí)地調(diào)查/走訪/問(wèn)卷/電話訪談/現(xiàn)場(chǎng)采訪/個(gè)別交談/書報(bào)刊物/集體組織
同類課題研究水平概述
- 在我國(guó)已經(jīng)有眾多學(xué)者關(guān)注民間借貸的問(wèn)題，對(duì)其研究也是源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，主要理論方向有以下： 一、民間借貸合同的形式。民間借貸合同一般分為口頭合同和書面合同兩種基本形式，陳勝法在《民間借貸的類別與法律關(guān)系的研究》提出，按照借貸中是否發(fā)生現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，可把現(xiàn)代民間借貸分為三大類別，全部現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的、全部現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的、部分現(xiàn)金轉(zhuǎn)移或部分現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的。其中，全部現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的合同已經(jīng)突破了傳統(tǒng)意義上的民間借貸合同的范疇，具備了雙務(wù)合同、諾成性合同的特征。 二、民間借貸合同效力瑕疵。并非所有的民間借貸合同都受法律保護(hù)，也并非只要雙方簽訂民間借貸合同就可確認(rèn)其債權(quán)債務(wù)關(guān)系，民間借貸合同中同樣存在很多的效力瑕疵的地方。屈芳在《關(guān)于民間借貸合同糾紛引發(fā)不穩(wěn)定因素的探討》一文中提出的具體表現(xiàn)形式主要有以下幾點(diǎn)：利息超過(guò)銀行同期利率四倍，復(fù)利條款，借貸主體的民事能力存在瑕疵、借貸合同中內(nèi)容不清晰等。 三、有關(guān)民間借貸合同法律規(guī)范不完善。我國(guó)現(xiàn)在還沒(méi)有一部專門的法律法規(guī)規(guī)范民間借貸行為，只是在《合同法》197條210條做出一些規(guī)范，早期頒布的《貸款通則》隨著社會(huì)的發(fā)展已經(jīng)有很多不適用了，從央行2008年《小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》到《放貸人條例》草案擬允許企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行放貸，法律逐步在規(guī)范民間借貸。但是，要實(shí)現(xiàn)劉萍口中“讓民間借貸陽(yáng)光化”，高小瓊所追求的脫離民間借貸活動(dòng)長(zhǎng)期處于一種模糊的狀態(tài)，還需要更多的努力。 四、民間借貸糾紛解決機(jī)制。國(guó)內(nèi)多位學(xué)者對(duì)民間借貸已經(jīng)有著不同程度的關(guān)注，還針對(duì)其提出了各種可行性的建議，比如陳勝懷的貸款前要考慮對(duì)方的還款能力，張立先在《我國(guó)民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)及防范路徑研究》提出的加快民間借貸征信體系建設(shè),制定正當(dāng)民間借貸與集資詐騙等違法犯罪行為的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)等。 國(guó)際上早有制定專門的民間借貸法的范例，如香港《放債人條例》規(guī)定：任何人經(jīng)注冊(cè)都可以從事放債業(yè)務(wù)，金額、期限等由借貸雙方自行約定，但其實(shí)際利率不得超過(guò)年息6分；南非《高利貸豁免法》規(guī)定：機(jī)構(gòu)或個(gè)人只要發(fā)放5000美元以下貸款，不管利率高低，只要到管理機(jī)構(gòu)登記即合法。 隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民間借貸合同的形式內(nèi)容也變化著，甚至突破了傳統(tǒng)的合同形式，往著一個(gè)新的方向發(fā)展，我們要規(guī)范民間借貸，減少因?yàn)槊耖g借貸所產(chǎn)生的糾紛，我們就應(yīng)該要從規(guī)范民間借貸合同開(kāi)始，從這一最基本的確認(rèn)法律權(quán)利義務(wù)憑證做起，實(shí)現(xiàn)民間借貸陽(yáng)光化。
