題-1_100_100.jpg)
基本信息
- 項(xiàng)目名稱：
- 中國產(chǎn)險市場業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的研究和分析
- 小類：
- 經(jīng)濟(jì)
- 簡介：
- 本作品將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對保險公司經(jīng)營的影響進(jìn)行較深層次的分析，豐富了我國保險領(lǐng)域的理論研究。以影響保險公司經(jīng)營的主要險種的保費(fèi)收入、賠款支出作為因子，建立模型進(jìn)行回歸分析，從微觀角度深入分析了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡給我國產(chǎn)險行業(yè)帶來的風(fēng)險，彌補(bǔ)了我國產(chǎn)險市場微觀研究的不足。
- 詳細(xì)介紹：
- 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是保險公司經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，它直接影響著保險公司的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力。現(xiàn)階段我國產(chǎn)險公司普遍存在險種單一、結(jié)構(gòu)失衡、車險保費(fèi)占比過高等現(xiàn)象，這種結(jié)構(gòu)格局嚴(yán)重制約了保險功能的發(fā)揮和保險公司的發(fā)展。本產(chǎn)品深入分析產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡給我國產(chǎn)險市場帶來的瓶頸問題。通過數(shù)據(jù)收集及整合、建立模型，從實(shí)證分析的角度詳細(xì)地闡述產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對產(chǎn)險市場的重要性，并針對這些問題提出一些具有現(xiàn)實(shí)意義和理論意義的建議和措施，例如險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的思路應(yīng)堅(jiān)持效益原則，對車險業(yè)務(wù)實(shí)行精細(xì)化管理，擴(kuò)大非車險占比，改變非車險業(yè)務(wù)存量結(jié)構(gòu)、重視新險種的開發(fā)推廣等。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 長期以來許多國內(nèi)保險公司片面強(qiáng)調(diào)保費(fèi)規(guī)模和市場擴(kuò)張，放松了對承保、核保的風(fēng)險控制，帶來巨大的償付能力隱患；機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)占據(jù)財(cái)產(chǎn)保險市場的主要份額，許多保險公司在市場壓力下，進(jìn)行惡性費(fèi)率競爭，導(dǎo)致產(chǎn)品的盈利能力下降，減弱了保險業(yè)的抗風(fēng)險能力。本作品旨在深入分析產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對我國產(chǎn)險市場所造成的影響，并結(jié)合我國保險市場現(xiàn)狀提出建設(shè)性意見，以期對產(chǎn)險市場發(fā)展有推動作用。
科學(xué)性、先進(jìn)性及獨(dú)特之處
- 本作品綜合應(yīng)用保險學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科知識，采用多種統(tǒng)計(jì)研究方法，將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)對保險公司經(jīng)營的影響進(jìn)行較深層次的分析，豐富了我國保險領(lǐng)域的理論研究。以影響保險公司經(jīng)營的主要險種的保費(fèi)收入、賠款支出作為因子，建立模型進(jìn)行回歸分析，從微觀角度深入分析了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡給我國產(chǎn)險行業(yè)帶來的風(fēng)險，彌補(bǔ)了我國產(chǎn)險市場微觀研究的不足。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實(shí)意義
- 本作品的應(yīng)用價值及社會影響在于所提出的各項(xiàng)建議都具有較強(qiáng)的針對性，緊密聯(lián)系我國的實(shí)際情況和國情特點(diǎn)提出對策，可供我國產(chǎn)險公司制定經(jīng)營策略提供參考，也可以作為廣大研究者的參考資料。本作品的一些階段性研究成果在入選國際會議后，產(chǎn)生了較廣泛的社會效應(yīng)和影響。例如，階段性成果之一在2010年7月入選WRIC，受到國內(nèi)外學(xué)者的普遍關(guān)注。
作品摘要
- 中國保險業(yè)自20世紀(jì)80年代初期恢復(fù)以來，持續(xù)30多年高速增長。截止至2008年年末，共有保險集團(tuán)公司8家，保險公司112家，保險資產(chǎn)管理公司10家，保險從業(yè)人員322.81萬人。初步形成了以國有商業(yè)保險公司為主、中外保險公司并存、多家保險公司競爭的格局。財(cái)產(chǎn)保險是保險產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年中國財(cái)產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入2446.3億元，同比增長17.2%，占全國保險業(yè)保費(fèi)收入的25.0%。其中，車險保費(fèi)收入1702.5億元，同比增長14.7%，占全國財(cái)產(chǎn)保險保費(fèi)收入的65.59%。機(jī)動車倆保險在帶來眾多保費(fèi)收入的同時，也帶來了巨額的賠款支出（占產(chǎn)險總賠款支出的70.93%）。 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是保險公司經(jīng)營管理的重要內(nèi)容，它直接影響著保險公司的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，依賴單一的車險產(chǎn)品是否有利于我國保險市場的發(fā)展，有待考證。本文通過數(shù)據(jù)收集及整合、建立模型，分析了中國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，從實(shí)證分析的角度詳細(xì)地闡述業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對產(chǎn)險市場的重要性，并探究了由于其失衡而帶來的瓶頸問題。針對這些問題提出一些具有現(xiàn)實(shí)意義和理論意義的建議和措施。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 1.發(fā)表于《現(xiàn)代物業(yè)》 2.論文入選Word Risk and Insurance Economics Congress（每四年一次）,赴新加坡演講 3.論文入選2010年中國保險與風(fēng)險管理國際會議，赴青海演講
參考文獻(xiàn)
- [1](C.Arthur Williams) Peter C. Young Michael L. Smith, Risk Management and Insurance[M],1998 [2]Cummins,J.D. , 1993, Measuring Cost Efficiency in Property Liability Insurance Market,” Journal of Banking and Finance,17:463-82 [3]Dionne G. and S.E. Harrington, 1992,”An Introduction to Insurance Economics ,” in Foundation of Insurance Economics, G. Dionne and Harrington( Eds ), Kluwer Academic Publishers,1-48 [4]J. David Cummins；Georges Dionne, Dynamics of Insurance Markets: Structure, Conduct, and Performance in the 21st Century[J], Journal of Banking & Finance, 2005Vol.29(No.2) [5]J.David Cummins and Mary A.weiss, Analyzing firm performance in the insurance Industry Using Frontier Efficiency and Productivity Methods, Handbook of Insurance [M], Kluwer Academic Publishers, Boston, 201,767-830 [6]中國保監(jiān)會網(wǎng)站、《保險年鑒》、《統(tǒng)計(jì)年鑒》等。
調(diào)查方式
- 走訪、人員介紹、個別交談、書報刊物、統(tǒng)計(jì)報表、文件
同類課題研究水平概述
- 1.國外研究綜述 西方產(chǎn)業(yè)組織理論萌芽于19世紀(jì)，以1890年馬歇爾出版的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》作為主要標(biāo)志。1959年，經(jīng)濟(jì)學(xué)家貝恩出版的《產(chǎn)業(yè)組織》一書標(biāo)志現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論體系的確立，并成為主流的或正統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論派別。 較為完整的產(chǎn)業(yè)組織理論研究基本框架為市場結(jié)構(gòu)制約市場行為，進(jìn)而決定市場績效。決定市場結(jié)構(gòu)的主要因素有集中度、產(chǎn)品差別化和市場進(jìn)入（退出）壁壘。在此之后，產(chǎn)業(yè)組織理論界又相繼興起了芝加哥學(xué)派、新奧地利學(xué)派等，他們的新產(chǎn)業(yè)組織理論在不放棄哈佛學(xué)派基本框架的前提下提出SCP之間還存在雙向甚至多向的互動關(guān)系。 產(chǎn)業(yè)組織學(xué)經(jīng)過發(fā)展、演進(jìn)，已經(jīng)成為研究對象明確、內(nèi)容豐富、體系完整、相對獨(dú)立的中觀經(jīng)濟(jì)學(xué)。經(jīng)過幾十年的修正和發(fā)展，已經(jīng)取得了豐碩的成果，較多應(yīng)用于工業(yè)、制造業(yè)，其市場結(jié)構(gòu)方面的研究理論及思想可以應(yīng)用于財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的分析，但是目前幾乎沒有專門論述。從搜集到的資料看，國外運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來研究保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題還屬空白。 2.國內(nèi)研究綜述 從80年代恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)后，保險業(yè)開始引進(jìn)臺灣和國外的保險理論，圍繞保險經(jīng)營的商品性、保險經(jīng)營原則等展開研究，極大地推動了我國保險業(yè)發(fā)展。但是，傳統(tǒng)的保險經(jīng)濟(jì)理論研究有很大的局限性：偏重于保險市場研究，研究保險市場的培育，研究保險供給與需求關(guān)系；偏重于保障制度研究，屬于一種描述性研究；忽視保險產(chǎn)業(yè)內(nèi)公司與公司之間的利益關(guān)系，保險產(chǎn)業(yè)增長問題、保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)問題、保險產(chǎn)業(yè)政策問題以及保險產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系等。 從我國保險理論研究的總體情況看，利用產(chǎn)業(yè)組織學(xué)的原理對中國保險產(chǎn)業(yè)進(jìn)行的分析研究很少，比較權(quán)威和系統(tǒng)的只有江生忠教授所著的《中國保險產(chǎn)業(yè)組織優(yōu)化研究》。該書雖然著重研究了保險產(chǎn)業(yè)組織優(yōu)化的概念、意義、內(nèi)容、途徑、政策等問題，但由于選題是將產(chǎn)壽險作為一個整體來研究，為了兼顧兩者，對產(chǎn)壽險各自的一些關(guān)鍵問題研究沒有完全展開。另外，近年來，部分學(xué)者的研究雖未系統(tǒng)性地提出保險產(chǎn)業(yè)組織理論，但在一定程度上涉及到了保險產(chǎn)業(yè)中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容，認(rèn)識到不合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在一定程度上會影響財(cái)產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展。盡管諸多學(xué)者指出了現(xiàn)階段中國財(cái)產(chǎn)保險市場中業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在許多問題，但是專門的實(shí)證研究及分析仍為空白。
