基本信息
- 項目名稱：
- 地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑及可行性研究--基于天津農(nóng)商銀行的調(diào)研報告
- 小類：
- 經(jīng)濟
- 簡介：
- 調(diào)研小組以天津農(nóng)村商業(yè)銀行為切入點，對包括招商銀行、渣打銀行在內(nèi)的多家銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進行了調(diào)研。調(diào)研主要采取了實地調(diào)研、問卷調(diào)查等方法，數(shù)據(jù)分析綜合采用了包括圖表分析、因子分析、聚類分析、SWOT分析在內(nèi)的多種方法。最后，結(jié)合調(diào)研分析結(jié)果，調(diào)研小組以滿足城鄉(xiāng)中小客戶的理財需求、促進地方性銀行自身發(fā)展為出發(fā)點，對地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展提出了階段發(fā)展規(guī)劃、STP戰(zhàn)略等具體建議。
- 詳細介紹：
- 第一部分是引言,包括調(diào)研背景，目的及意義，文獻綜述；第二部分調(diào)研分析是文章的核心。確定天津農(nóng)商銀行為重點實地調(diào)研對象，通過分析提出地方性商業(yè)銀行結(jié)合自身定位發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的假設(shè)。進一步，從銀行客戶兩個角度進行了可行性的探討。銀行角度，將地方性商業(yè)銀行與包括股份制銀行在內(nèi)的4類理財機構(gòu)進行對比，驗證可行性的同時探究具體發(fā)展策略；客戶角度，以調(diào)查問卷的方式驗證方向的可行性，同時利用因子分析得出影響地方性商業(yè)銀行客戶群理財業(yè)務(wù)選擇的主要影響因子，并通過統(tǒng)計方法將客戶群進行聚類。最后，采用swot分析法，分析了理財業(yè)務(wù)發(fā)展的可行性。第三部分，根據(jù)銀行、客戶兩個角度的分析結(jié)果，以天津農(nóng)商銀行為例提出了具體的對策建議。
作品專業(yè)信息
撰寫目的和基本思路
- 撰寫目的:以天津農(nóng)商銀行為切入點,分析地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,探究理財業(yè)務(wù)發(fā)展方向和思路。 基本思路：確定天津農(nóng)商銀行為重點調(diào)研對象，分析提出地方性商業(yè)銀行結(jié)合自身定位發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的假設(shè)。進一步，從銀行客戶兩個角度進行可行性探討。采用對比分析，因子分析，聚類分析，swot分析法的方法驗證可行性的同時探究發(fā)展策略。最后根據(jù)兩個角度的分析結(jié)果，以天津農(nóng)商銀行為例提出了具體對策建議。
科學(xué)性、先進性及獨特之處
- 科學(xué)的探究過程：遵循學(xué)術(shù)研究的基本思路，即發(fā)現(xiàn)問題-分析問題-提出假設(shè)-驗證可行性-提出建議 多元的研究方法：實地調(diào)研通過訪談，發(fā)放問卷等多種渠道；數(shù)據(jù)采用圖表分析因子分析聚類分析 SWOT分析：銀行角度的調(diào)研結(jié)果、客戶角度的需求分析為基礎(chǔ)，歸納出了地方性商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的4個主要關(guān)注點 獨特的客戶群劃分：結(jié)合STP戰(zhàn)略基本思路，確定三個目標市場，三個目標客戶群及相對應(yīng)的三套營銷方案。
應(yīng)用價值和現(xiàn)實意義
- 對地方性商業(yè)銀行發(fā)展具有指導(dǎo)意義：研究以農(nóng)商銀行為切入點，但對地方性銀行同樣具有指導(dǎo)意義。地方性商業(yè)銀行發(fā)展理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)對其發(fā)展具有重要意義 滿足中小客戶理財需求：大銀行多定位于高端客戶，探討地方性銀行個人理財業(yè)務(wù)，對于穩(wěn)定中低收入者、縮小貧富差距具有重要意義 引導(dǎo)國內(nèi)理財市場健康發(fā)展：個人理財業(yè)務(wù)在我國存在諸多問題。作品將問題解決方案融入理財業(yè)務(wù)實務(wù)，對引導(dǎo)理財市場充分競爭具有指導(dǎo)意義
作品摘要
- 自2008年以來，我國物價不斷飛漲，通貨膨脹加劇。在這樣的環(huán)境下，城鄉(xiāng)居民的傳統(tǒng)的財富觀受到?jīng)_擊，個人理財需求日益增長。然而國內(nèi)商業(yè)銀行過高的理財起點，很大程度上將中低收入者拒之門外，低存款利率、高理財門檻的組合，客觀上加大了我國的貧富差距。 從另一角度看，定位于向城鄉(xiāng)居民提供零售金融服務(wù)的地方性商業(yè)銀行并沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)普遍結(jié)構(gòu)單一，針對性差，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。加之自身服務(wù)水平，信譽規(guī)模等局陷，不足以與全國性大中型商業(yè)銀行競爭。 本文正是在這樣的大背景下，對地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展方向及實際可行性進行探討。調(diào)研小組以天津農(nóng)村商業(yè)銀行為切入點，對包括股份制銀行在內(nèi)的4大機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進行了調(diào)研。調(diào)研主要采取了實地調(diào)研、問卷調(diào)查等方法，數(shù)據(jù)分析綜合采用了包括圖表分析、因子分析、聚類分析、SWOT分析在內(nèi)的多種方法。最后，結(jié)合調(diào)研分析結(jié)果，調(diào)研小組以滿足城鄉(xiāng)中小客戶的理財需求、促進地方性銀行自身發(fā)展為出發(fā)點，對地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展提出了階段發(fā)展規(guī)劃、STP戰(zhàn)略等具體建議。
獲獎情況及評定結(jié)果
- 2010.12,天津財經(jīng)大學(xué)第六屆學(xué)術(shù)研討會優(yōu)秀論文一等獎 2011.3,天津財經(jīng)大學(xué)第九屆“思維盛宴”二等獎
參考文獻
- 1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，2005,第二號.. 2.王一勝.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新探討.時代金融，2010-1. 3.唐新軍.關(guān)于地方性商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展的思考.新疆金融，2003(11). 4.李國慶.地方商業(yè)銀行提高核心競爭力的基本思路.上海金融，2001(12). 5.蔣先軍.社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向.金融經(jīng)濟，2009(18). 6.胡安?畢勞倫斯.銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型，提升全球競爭力.銀行家， 2010(9). 7.秦小華,淺談個人理財業(yè)務(wù)在農(nóng)村中的發(fā)展狀況及對策.經(jīng)濟研究，2010(7). 8.王玲.城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析.[M] 金融FINANCE. 9.曹鳳岐,譚先國.城市商業(yè)銀行的市場定位.農(nóng)村金融研究，2006(4). 10.魏敏,田蕾.個人理財市場細分及客戶群差異性分析[J].金融論壇.2006（10）:42-47.
調(diào)查方式
- 走訪 問卷 現(xiàn)場采訪 個別交談 書報刊物
同類課題研究水平概述
- 唐雙寧《發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)提高銀行競爭實力》[《中國金融》2001年8期]指出要保證我國銀行業(yè)的市場競爭力, 必須順應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展潮流, 大力支持其發(fā)展中間業(yè)務(wù)。唐新軍《關(guān)于地方性商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展的思考》[《新疆金融》2003年11期]強調(diào)中間業(yè)務(wù)對地方性商業(yè)銀行發(fā)展具有同等重要性。 關(guān)于地方性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)如何發(fā)展，李國慶《地方商業(yè)銀行提高核心競爭力的基本思路》[《上海金融 》2001 年12 期]指出地方性商業(yè)銀行應(yīng)定位為根植當(dāng)?shù)? 為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟服務(wù)的市民銀行。就客戶而言,它不可能像國有商業(yè)銀行那樣, 瞄準大企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè), 而只能是服務(wù)于中小企業(yè)和城市居民, 這是由于其發(fā)展歷史、機構(gòu)特性以及資金實力和對風(fēng)險的把握能力等所決定的，還要形成自己的特色產(chǎn)品和特色服務(wù)。蔣先軍《社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行的發(fā)展方向》[《金融經(jīng)濟》2009年18期]表明：根據(jù)我國城市商業(yè)銀行所面臨國內(nèi)實際情況, 城市商業(yè)銀行應(yīng)走一條與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行不同的發(fā)展道路, 社區(qū)銀行應(yīng)是我國地方性城市商業(yè)銀行發(fā)展方向的較好模式。IBM新興市場金融事業(yè)部副總裁胡安?畢勞倫斯在《銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型 提升全球競爭力》[《銀行家》2010年9期]指出中國銀行業(yè)要積極學(xué)習(xí)別的先進銀行的經(jīng)驗, 使自己獲得競爭優(yōu)勢,在全球范圍內(nèi)形成競爭力。 針對地方性商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，秦小華《淺談個人理財業(yè)務(wù)在農(nóng)村中的發(fā)展狀況及對策》[《經(jīng)濟研究》2010年7期]提出作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)商行和農(nóng)村信用社，是農(nóng)村個人理財業(yè)務(wù)的主要金融機構(gòu)。這些金融機構(gòu)應(yīng)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種, 延伸理財金融領(lǐng)域；要以“客戶”為中心,根據(jù)客戶需求,豐富產(chǎn)品內(nèi)容,有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),根據(jù)客戶在不同的階段、行業(yè)、風(fēng)險偏好,設(shè)計個性化理財計劃。王玲《城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析》[[M]金融FINANCE]指出城市商業(yè)銀行理財策略要從地區(qū)經(jīng)濟出發(fā)，發(fā)揮自身優(yōu)勢開發(fā)產(chǎn)品，以為客戶量身定制，讓客戶滿意為理財目標。
